בנק ישראל מחייב שלפחות שליש מכל משכנתא יהיה בריבית קבועה לכל התקופה. עד סוף 2020 היו מגבלות נוספות – למשל שהפריים לא יעלה על שליש – אבל אלה בוטלו. כיום, את שני השלישים הנותרים אפשר לחלק בין המסלולים כרצונכם.
אילו מסלולים נחשבים "קבועים"?
- קבועה לא צמודה (קל"צ) – קבועה לא צמודה (קל"צ): המסלול הכי בטוח – ומה המחיר שלו
- קבועה צמודה (ק"צ) – קבועה צמודה (ק"צ): מה זה ולמה היא נראית זולה
מסלול "משתנה כל 5 שנים" אינו נחשב קבוע, גם אם הריבית לא זזה 5 שנים.
מה זה אומר עליכם?
- אי אפשר לקחת משכנתא שכולה בפריים.
- אפשר לקחת עד שני שלישים בפריים – אבל זה לא אומר שזה נכון. מסלול הפריים: איך הוא עובד, מתי הוא משתלם ומה הסיכון
- את השליש הקבוע כדאי לבנות בתבונה: צמוד או לא צמוד, ובאיזו תקופה.
בחירת השליש הקבוע
השאלה המרכזית היא בין ק"צ (ריבית נמוכה יותר, אבל הקרן צמודה למדד) לקל"צ (ריבית גבוהה יותר, אבל ודאות מלאה). אין תשובה אחת נכונה – זה תלוי בציפיות לאינפלציה, בתקופה ובכמה ודאות אתם צריכים. איך בונים תמהיל משכנתא נכון
טיפ של אליה: בחלק הקבוע, תקופה קצרה יותר יכולה לחסוך הרבה כסף – וגם להקטין את עמלת ההיוון אם תרצו לפרוע מוקדם.
המידע במאמר כללי ואינו מהווה ייעוץ אישי או התחייבות. כללים, ריביות ומיסים משתנים מעת לעת – לפני כל החלטה כדאי לבדוק את המצב העדכני ואת הנתונים האישיים שלכם.