שיעור המימון (LTV – Loan To Value) הוא היחס בין סכום המשכנתא לשווי הנכס. בנק ישראל קובע תקרה לשיעור הזה, לפי סוג הרכישה, בהוראת ניהול בנקאי תקין 329.
התקרות
| סוג הרכישה | שיעור מימון מקסימלי | הון עצמי מינימלי |
|---|---|---|
| דירה יחידה | 75% | 25% |
| דירה חליפית (משפרי דיור) | 70% | 30% |
| דירה נוספת / להשקעה | 50% | 50% |
| הלוואה לכל מטרה | 50% | – |
איך מודדים "שווי"?
הבנק מחשב את שיעור המימון מול הנמוך מבין מחיר הרכישה לבין שווי הנכס לפי שמאות. אם קניתם ב-2,000,000 ₪ והשמאי העריך ב-1,900,000 ₪, ה-75% יחושבו על 1,900,000 – כלומר משכנתא של עד 1,425,000 ₪, ולא 1,500,000. שמאי מקרקעין ומשכנתא: למה השמאות כל כך חשובה
דירה חליפית – מה הכוונה?
משפרי דיור שמתחייבים למכור את הדירה הקיימת בתוך פרק זמן מוגדר מקבלים מימון של עד 70%. מי שלא מוכר נחשב כרוכש דירה נוספת – עם מימון של עד 50%. משפרי דיור: איך קונים דירה חדשה לפני שמכרתם את הישנה
הלוואות קיימות על אותו נכס
בחישוב שיעור המימון נכללות גם יתרות של הלוואות אחרות שמובטחות באותו נכס. כלומר אי אפשר "לעקוף" את המגבלה בהלוואה נוספת על אותה דירה.
האם יש דרך לקבל יותר?
בדירה בהנחה יש כללים מיוחדים (משכנתא לדירה בהנחה (מחיר למשתכן): מה חשוב לדעת). מעבר לזה, מגבלות בנק ישראל מחייבות את כל הבנקים. מי שמציע "100% מימון" עושה זאת בדרך כלל בשילוב הלוואות נוספות – שכדאי לבדוק היטב לפני שמתחייבים. הלוואות חוץ-בנקאיות: מתי הן פתרון ומתי מלכודת
חישוב מהיר: מחשבון ההון העצמי.