כדי לדעת אם מחזור משתלם, צריך להשוות בין שני תרחישים: להישאר במשכנתא הקיימת או למחזר. הנה הדרך.
שלב 1: לאסוף נתונים
בקשו מהבנק דוח יתרות לסילוק לכל מסלול: יתרה, ריבית, תקופה שנותרה, והעמלות שיחולו אם תפרעו היום.
שלב 2: לחשב את העלות של המחזור
- עמלות פירעון מוקדם (בעיקר היוון במסלולים קבועים). עמלת פירעון מוקדם במשכנתא: כל הרכיבים ואיך מקטינים אותה
- עמלת פתיחת תיק בבנק החדש (אם יש).
- שמאות, רישום ועלויות נוספות. כמה עולה מחזור משכנתא? כל העלויות במקום אחד
שלב 3: לחשב את ההחזר החדש
על אותה יתרה ובאותה תקופה (כדי שההשוואה תהיה הוגנת), עם הריביות שהבנק מציע היום.
שלב 4: נקודת האיזון
כמה חודשים לוקח לחיסכון החודשי לכסות את עלות המחזור?
דוגמה
יתרה של 900,000 ₪, ריבית ממוצעת 5.5%, 22 שנה שנותרו. הצעה חדשה בריבית 4.6%. - החזר היום: כ-5,885 ₪. - החזר אחרי מחזור: כ-5,425 ₪. - חיסכון חודשי: כ-460 ₪. - עלויות מחזור: 8,000 ₪ → נקודת איזון אחרי כ-18 חודשים. - חיסכון כולל על פני התקופה: מעל 110,000 ₪.
(חישוב פשוט בריבית לא צמודה.) הכניסו את הנתונים שלכם במחשבון המחזור.
טיפ של אליה: אל תשוו רק החזר חודשי. אם המחזור מאריך את התקופה, ההחזר יירד גם בלי שום חיסכון אמיתי. השוו גם סך תשלומים.
מה המחשבון לא יודע
הצמדה למדד, נקודות יציאה עתידיות, ושינויים צפויים בחייכם. כאן ייעוץ אישי עושה את ההבדל.
המידע במאמר כללי ואינו מהווה ייעוץ אישי או התחייבות. כללים, ריביות ומיסים משתנים מעת לעת – לפני כל החלטה כדאי לבדוק את המצב העדכני ואת הנתונים האישיים שלכם.