Чтобы понять, выгодно ли рефинансирование, нужно сравнить два сценария: оставить существующую ипотеку или рефинансировать. Вот как это сделать.
Шаг 1: собрать данные
Попросите у банка справку об остатке для погашения по каждому треку: остаток, ставка, оставшийся срок и комиссии, которые будут взяты при погашении сегодня.
Шаг 2: посчитать стоимость рефинансирования
- Комиссии за досрочное погашение (в основном за капитализацию в фиксированных треках). Комиссии за досрочное погашение
- Комиссия за открытие дела в новом банке (если есть).
- Оценка, регистрация и прочие расходы. Стоимость рефинансирования
Шаг 3: посчитать новый платёж
На тот же остаток и тот же срок (чтобы сравнение было честным), по ставкам, которые банк предлагает сегодня.
Шаг 4: точка безубыточности
За сколько месяцев ежемесячная экономия покроет стоимость рефинансирования?
Пример
Остаток 900 000 ₪, средняя ставка 5,5%, осталось 22 года. Новое предложение – 4,6%. - Платёж сегодня: около 5 885 ₪. - Платёж после рефинансирования: около 5 425 ₪. - Ежемесячная экономия: около 460 ₪. - Расходы на рефинансирование: 8 000 ₪ → безубыточность примерно через 18 месяцев. - Общая экономия за весь срок: более 110 000 ₪.
(Упрощённый расчёт при ставке без привязки.) Введите свои данные в калькулятор рефинансирования (на иврите).
Чего не знает калькулятор
Привязку к индексу, будущие точки выхода и ожидаемые перемены в вашей жизни. Здесь персональная консультация и делает разницу.