Обратите внимание: консультации и само обслуживание проводятся только на иврите. Статьи переведены, чтобы вы могли прочитать и понять тему на родном языке.
В треке фиксированная ставка без привязки (калац) ставка фиксирована, а основной долг не привязан к индексу. Это значит, что уже сегодня вы точно знаете, сколько будете платить каждый месяц до конца кредита. Это самый надёжный трек.
Почему ставка в нём выше?
Потому что банк берёт на себя весь риск – и инфляционный, и риск изменения ставок. Этот риск он закладывает в ставку.
Преимущества
- Полная определённость ежемесячного платежа.
- Нет привязки – основной долг только уменьшается.
- Подходит для долгосрочного планирования бюджета.
Недостатки
- Ставка обычно выше, чем в других треках.
- Комиссия за капитализацию – если рыночные ставки снизятся и вы захотите погасить или рефинансировать, банк возьмёт комиссию, которая может быть значительной. Комиссии за досрочное погашение
Когда это подходит?
- Почти в каждом миксе нужна фиксированная часть – по правилам Банка Израиля не меньше трети. Калац – естественный выбор для этой части. Правило одной трети
- Для семей, которым уверенность в платеже важнее возможной экономии.
- Когда вы не планируете досрочное погашение.
Калац на короткий срок?
Можно взять калац на более короткий срок, чем вся ипотека, например на 15 лет. Ежемесячный платёж выше, но общая сумма процентов значительно ниже – и долг закрывается быстро.
Совет Элии: Если вы планируете продажу или погашение через несколько лет, фиксированную часть лучше разместить в треке, из которого можно выйти дёшево, – или сократить её срок.
Статья носит общий информационный характер и не является персональной консультацией или обязательством. Правила, ставки и налоги время от времени меняются – перед любым решением проверьте актуальную ситуацию и свои данные.