Доля платежа от дохода (PTI – Payment To Income) – это отношение ежемесячного платежа по ипотеке к свободному доходу заёмщиков.
Правила
- Банк Израиля запрещает банкам одобрять ипотеку, если эта доля выше 50%.
- Если доля выше 40%, банк обязан резервировать по кредиту больше капитала, поэтому большинство банков этого избегают или делают такой кредит дорогим.
Что считается «доходом»?
Обычно – чистый ежемесячный доход всех заёмщиков по расчётным листам или отчётам. Премии, сверхурочные, доход от аренды или пособия банки могут учитывать иначе, а иногда – только частично.
А текущие кредиты?
Кредиты, лизинг и постоянные обязательства уменьшают свободный доход в глазах банка. Поэтому закрытие небольшого кредита перед подачей заявки может увеличить одобренную сумму ипотеки. Объединение кредитов
Сколько на самом деле правильно?
То, что можно дойти до 40%, не значит, что это разумно. Доля около 30%–35% оставляет запас на текущие расходы, сбережения и перемены. Семье с маленькими детьми или с нестабильным доходом нужен ещё больший запас.
Расчёт: какую ипотеку я могу получить (на иврите). Подробнее: как банк рассчитывает ипотеку.