תקציב הוא לא רשימה של הגבלות – הוא תוכנית שאומרת לכסף לאן ללכת, במקום לתהות לאן הוא הלך.
שלב 1: לראות את המציאות
אספו דפי חשבון ופירוטי כרטיס אשראי של 3 החודשים האחרונים. סמנו כל הוצאה בקטגוריה. רוב האנשים מופתעים.
שלב 2: לחלק לשלוש קבוצות
- קבועות – משכנתא/שכירות, ארנונה, ביטוחים, גן.
- משתנות הכרחיות – אוכל, דלק, חשמל.
- בחירה – בילויים, מסעדות, מנויים, קניות.
שלב 3: לקבוע יעדים
- חירום – כרית של כמה חודשי הוצאות.
- חובות – סגירת הלוואות יקרות. איחוד הלוואות: איך הופכים כמה החזרים להחזר אחד – ומתי זה באמת חוסך
- יעדים – הון עצמי לדירה, חינוך, רכב. איך חוסכים הון עצמי לדירה – תוכנית מעשית
שלב 4: "קודם משלמים לעצמנו"
ביום שהמשכורת נכנסת, העבירו סכום קבוע לחיסכון – לפני שמתחילים להוציא. מה שנשאר הוא התקציב לחודש.
שלב 5: מעקב חודשי קצר
רבע שעה בחודש: מה תכננו, מה קרה, ומה משנים.
טיפ של אליה: בתקציב של משפחה שמתכננת משכנתא, בדקו כמה כבר היום אתם יכולים "לשלם" לעצמכם בחיסכון. אם קשה לחסוך את ההפרש בין שכר הדירה להחזר הצפוי – כנראה שההחזר המתוכנן גבוה מדי.
המידע במאמר כללי ואינו מהווה ייעוץ אישי או התחייבות. כללים, ריביות ומיסים משתנים מעת לעת – לפני כל החלטה כדאי לבדוק את המצב העדכני ואת הנתונים האישיים שלכם.