אחד הדברים שהכי מאטים תהליך משכנתא הוא מסמכים חסרים. הנה רשימה מסודרת. כל בנק יכול לבקש גם מסמכים נוספים, אבל אם תכינו את אלה מראש – תחסכו שבועות.
מסמכים אישיים (לכל הלווים)
- תעודות זהות כולל ספח
- דפי חשבון עו"ש של 3 החודשים האחרונים לפחות (לפעמים יותר)
- פירוט הלוואות קיימות והיתרות שלהן
- אם רלוונטי: הסכם גירושין, פסק דין למזונות
שכירים
- 3 תלושי שכר אחרונים (לפעמים 6)
- טופס 106 משנה אחרונה, אם נדרש
- אישור ותק מהמעסיק, במיוחד בתחילת עבודה
עצמאים
- דוחות שנתיים של השנתיים האחרונות ושומות מס הכנסה
- אישור רואה חשבון על הכנסות השנה השוטפת
- דפי חשבון של העסק
פירוט: משכנתא לעצמאים: איך הבנק בודק הכנסה ואיך מתכוננים.
מסמכי הנכס
- חוזה רכישה חתום (או טיוטה בשלב האישור העקרוני)
- נסח טאבו / אישור זכויות מרמ"י או מהחברה המשכנת
- בדירה מקבלן: חוזה, מפרט ולוח תשלומים. דירה מקבלן (על הנייר): משכנתא, מדד תשומות וערבויות
- שמאות (הבנק מזמין שמאי מטעמו)
הון עצמי
- אסמכתאות על מקור הכסף: חסכונות, קרן השתלמות, מכירת נכס
- מתנה מהורים: לפעמים יידרש מכתב מתנה
ביטוחים (לפני החתימה)
- ביטוח חיים לכל לווה – אפשר מכל חברת ביטוח, לא חייבים דרך הבנק. ביטוח חיים וביטוח מבנה למשכנתא: איך לא לשלם יותר מדי
- ביטוח מבנה
טיפ של אליה: סרקו את כל המסמכים לתיקייה אחת בטלפון. כשהבנק מבקש עוד מסמך – תשלחו תוך דקה במקום תוך שבוע.
לא בטוחים מה מתאים למקרה שלכם? אחרי שיחת ההיכרות אני שולח לכל לקוח רשימה מותאמת אישית.
המידע במאמר כללי ואינו מהווה ייעוץ אישי או התחייבות. כללים, ריביות ומיסים משתנים מעת לעת – לפני כל החלטה כדאי לבדוק את המצב העדכני ואת הנתונים האישיים שלכם.